သမ္မာတရားကိုနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းကိုအမှန်တကယ်အသစ်ရဲ့အပေါင်ခံ၏ကုန်ကျစရိတ်များအလွန်ကောင်းသောညွှန်ပြချက်ဖြစ်နိုငျသောကွောငျ့ဖွစျသညျ။ သငျသညျကိုမှန်ကန်စွာတစ်ဦးနှိုင်းယှဉ် tool အဖြစ်အသုံးပြုရန်ဖို့ဘယ်လိုတစ်ခုနားလည်မှုမရှိဘူးဆိုရင်လည်းလမ်းလွဲလျင်မြန်စွာသင်ဦးဆောင်နိုင်ပါတယ်။
အတော်များများက APR နှင့်သင်စေနိုင်သည်အကြီးမားဆုံးအမှားတစ်ခုဖြစ်ပါသည်ပေးသောအတိုးနှုန်းရှုပ်ထွေး။ အတိုးနှုန်းနှင့် APR အလွန်ကွဲပြားခြားနားသောတိရိစ္ဆာန်များဖြစ်ကြသည်။ အခြားသူများကအသုံးပြုခဲ့သည့်ပေါင်နှံထုတ်ကုန်သွင်းစဉ်းစားရန်ပျက်ကွက်ခြင်း, ချပေးချေမှုလျှောက်ထားခံရအပေါင်းတို့နှင့်နှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းကိုတွက်ချက်တက်အောင်ကူညီသောအခြားအချက်များ။
ဒါကြောင့်အဘယျသို့အတိအကျ APR သည်နှင့်သင်သည်သင်၏ပေါင်နှံငွေချေးဆုံးဖြတ်ချက်ချသကဲ့သို့သင်တို့အရေအတွက်အပေါ်မိုးသည်းထန်စွာအလေးပေးနေရာရမလဲ? အဘယ်သူမျှမနှင့်ဟုတ်ပါတယ်။
နှစ်ပတ်လည်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်း (APR) ဆိုတာဘာလဲ
ယေဘုယျအားဖြင့်နှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းမှုနှုန်းသည် Periodic အတိုးနှုန်း (ကိုလည်းအမည်ခံအတိုးနှုန်းအဖြစ်လူသိများ) မှာတစ်နှစ်အတွက်ဆိုင်တွေမှာကာလကြိမ်အရေအတွက်ကအဖြစ်ထုတ်ဖော်ပြောဆိုသည်, အဆိုပါ APR အချို့ Non-အကျိုးစီးပွားစွဲချက်များနှင့်ဝန်ဆောင်ခပါဝင်ရမည်ကတည်းက, ကအသေးစိတ်တွက်ချက်မှုလိုအပ်ပါတယ်
တစ်ဦးအတိုးနှုန်းလိုပဲ APR တစ်ရာခိုင်နှုန်းအဖြစ်ထုတ်ဖော်ပြောဆိုသည်။ ချေးငှားအက်ဥပဒေထဲမှာဖက်ဒရယ်အမှန်တရားတိုင်းစားသုံးသူချေးငွေသဘောတူညီချက် APR ထုတ်ဖော်လိုအပ်သည်။
အားလုံးငွေချေးသည့် APR များ၏တိကျမှန်ကန်မှုကိုသေချာစေရန်တူညီသောစည်းမျဉ်းစည်းကမ်းတွေကိုလိုက်နာရပါမည်။
အဲဒီတစ်ခုခုလုပ်ဖို့လိုအပ်ကြောင်းအမြဲအတူတူပါပဲမဟုတ်လုပ်နေတာခံရဟုပြောသည်။ နှစ်ပတ်လည်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းကိုတွက်ချက်ဖို့နာမည်ဆိုးလှည်အရေအတွက်ဖြစ်ပါတယ်။ သငျသညျနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းသည်များအတွက်တွက်ချက်မှုနိုင်ပါတယ်ရုံဘယ်လောက်ရှုပ်ထွေးစပ်စုရောက်နေတယ်ဆိုရင်, ထို့နောက်ရုံ FDIC က်ဘ်ဆိုက်ထုတ်စစ်ဆေးပါ။
ပုဂ္ဂလိကအပေါင်ခံအာမခံသို့မဟုတ် PMI နဲ့တူ - ယေဘုယျအားဖြင့်, သင်သည်သင်၏ပေါင်နှံငွေချေးထုတ်ဖော်အပေါ်တွေ့မြင်နှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်း (APR) ပေါင်နှံပေးသောအခကြေးငွေနှင့်သင့်လစဉ်ငွေပေးချေမှုကိုထိခိုက်ပါလိမ့်မယ်အခြားပစ္စည်းများအပါအဝင်ခြင်းဖြင့်တွက်ချက်သည်။ ဒါဟာအိမ်ပိုင်ရှင်အာမခံကြေးသို့မဟုတ်အိမ်ခြံမြေအခွန်မှလစဉ်အာမခံငွေငွေပေးချေမှုကိုစဉ်းစားမထားဘူး။
အဆိုပါ APR တစ်ပေါင်နှံလျှောက်ထား 3 ရက်အတွင်းငှါးသောသူမှထုတ်ဖော်ထားရပါမည်။ ဤအချက်အလက်ပုံမှန်အားငှါးသောသူမှပို့နေသည်နှင့် APR လည်းတစ်ခု amortization အချိန်ဇယားပါဝင်သောချေးငွေထုတ်ဖော်ကြေညာချက်ထဲမှာအမှန်တရားအပေါ်ကိုတွေ့ရှိခဲ့တာဖြစ်ပါတယ်။
စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးအကာအကွယ်ပေးရေးဗျူရို (CFPB) ကထွက်မသတ်မှတ်စည်းမျဉ်းများပိုမိုလွယ်ကူစွာနားလည်သဘောပေါက်ပြီးပိုတိကျမှန်ကန် APR တွက်ချက်မှုအောင်အပေါ်အချို့သောသစ်ကိုအလေးပေးနေရာချကြသည်။
မှတ်စု၏အခြားစည်းမျဉ်းအချက်များ:
ငှါးသောသူရဲ့လျှောက်လွှာကိုလက်ခံရရှိခဲ့ပြီးအပြီး APR သုံးရက်အတွင်းထုတ်ဖော်ရမည်ဖြစ်သည်။
APR ပေးသောအားဖြင့်ထုတ်ဖော်မလိုဘဲအခြေချမတိုင်မီသလောက်တစ်ရာခိုင်နှုန်း၏ 1/8 အဖြစ်အားဖြင့်ပြောင်းလဲနိုင်သည်။
ဒါကြောင့်တရားဝင်နည်းလမ်းနှင့်အညီတွက်ချက်မည်ဖြစ်ကြောင်းနှုန်းအထက်သို့မဟုတ်အောက်တွင်ဖော်ပြထားသောတစ်ရာခိုင်နှုန်းထက်ပို 1/8 မပါလျှင် APR တိကျစဉ်းစားသည်။
ဒါကသော်လည်း, APR တိကျမှန်ကန်မှုကိုလူအပေါင်းတို့သည်အချိန်သေချာမထားဘူး။ မသမာငွေချေးအများဆုံးအစိတ်အပိုင်းအဘို့, စက်မှုလုပ်ငန်းကနေသွားပြီဖြစ်ကြ၏, ဒါပေမယ့်လူ့အမှားအမြဲထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်အချက်တခုဖြစ်ပါသည်။
ချေးငွေအရာရှိများ overworked နှင့်နည်းပညာတစ်ခါတစ်ရံလည်းပျက်ကွက်နေကြပါတယ်။ တစ်ခုခုကိုတစ်ခု APR ကွာဟမှုဖြစ်ပေါ်နိုင်ပါတယ်။
အတိုးနှုန်းနှင့်မတူဘဲ APR တွက်ချက်မှုများတွင်အောက်ပါကုန်ကျစရိတ်နှင့်အဖိုးအခလည်းပါဝင်သည်:
လျှော့စျေးအမှတ်
ပုဂ္ဂလိကအပေါင်ခံအာမခံ
ငွေစုငွေချေး Origins ကုန်ကျစရိတ်များ
ထိုသုံးကွဲပြားပုံးဖြစ်ကြပြီးအများဆုံးအဖန်ဖန် misquoted တပုဂ္ဂလိကအပေါင်ခံအာမခံသည်။ ပေါင်နှံ APR တွက်ချက်မှု၏ဒုတိယအများဆုံးရှုပ်ထွေးရှုထောင့်ပေးသောဖြစ်ပေါ်အခကြေးငွေဖြစ်ကြသည်။
ဤရွေ့ကားအကြွေးအစီရင်ခံစာများနှင့်ကြီးမားများနှင့်အသေးစားနှစ်ဦးစလုံးသည်အခြားချေးငွေသတ်သတ်မှတ်မှတ်မေးမြန်းစုံစမ်းလိုသည်များ, ဒါပေမယ့်လည်း underwriting ၏ကုန်ကျစရိတ်, အပြောင်းအလဲနဲ့နှင့်အခြား junk အခကြေးငွေများအတွက် 3rd ပါတီအခကြေးငွေများပါဝင်သည်။
သငျသညျကိုဆင်းထက်နည်း 20% ချပြီးနေတယ်ဆိုရင်သင်ဖွယ်ရှိ PMI ရှိပါလိမ့်မယ်။ PMI အန္တရာယ်-based သမားရိုးကျ Fannie Mae & Freddie Mac ကိုပေါင်ပေါ်မှာကတည်းကကြောင့်ဖောက်သည်ထံမှဖောက်သည်များနှင့်ပိုင်ဆိုင်မှုမှအိမ်ခြံမြေမှကွဲပြားပါလိမ့်မယ်။
FHA ချေးငွေများကိုပိုမိုဖြောင့်-ရှေ့ဆက်ဖြစ်ကြသည်။ သူတို့ကသူတို့ရဲ့ချေးငွေအများစုအပေါ်အပေါင်ခံအာမခံများအတွက်ပြားနှုန်းကိုဆက်ကပ်။ အဆိုပါနှုန်းထားကိုများသောအားဖြင့်သမားရိုးကျ PMI ထက်ပိုမိုမြင့်မားသည်နှင့်သိသိသာသာသင့်ရဲ့ APR မင်းရဲ့နိုင်ပါတယ်။
ချေးငွေထုတ်ပေးရန်နှိုငျးယှဉျရတဲ့အခါသင်က APR ဘယ်လိုစဉ်းစားနေရမည်
အသစ်တစ်ခုကိုပေါင်နှံ APR စဉ်းစားတဲ့အခါမှာတစ်ဦးတည်းသာသင်အလေးချိန်ကြောင့်အချက်များတစ်အရေအတွက်ဖြစ်သင့်သည်။
ရှင်းနေသည်မှာသင်၏လစဉ်ပေါင်နှံငွေပေးချေမှုများ၏တတ်နိုင်ပထမဦးဆုံးစာရင်းဖြစ်ပါတယ်။ ဒါပေမယ့်သင့်ရဲ့အခွအေနေအဘို့အညာဘက်ကိုချေးငွေသက်တမ်း & ပေါင်နှံအမျိုးအစားအားထည့်သွင်းစဉ်းစားလည်းအဓိကကစားသမားများဖြစ်ကြသည်။
သင်သည်သင်၏ဆင်းငွေပေးချေမှု minimize လုပ်ဖို့မျှော်လင့်နေကြပါတယ်လျှင်သင်တစ်ဦးပိုမိုမြင့်မားနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းမှုနှုန်းရှိသည်ဖို့မျှော်လင့်ထားနိုင်ပါတယ်။ သငျသညျနှိမ့်ချထားငွေပမာဏကိုပေးသောသူသည်သင်၏အန္တရာယ်အပေါ်သက်ရောက်မှုများနှင့် သို့ဖြစ်. သင်၏အပေါင်ခံအာမခံပိုမိုမြင့်မားကြလိမ့်မည်။
ပိုမိုမြင့်မားသောပေါင်နှံအာမခံပရီမီယံနီးပါးအခါတိုင်းပိုမိုမြင့်မားနှစ်စဉ်ရာခိုင်နှုန်းနှုန်းတူညီ။
သင်အမြဲပန်းသီးမှပန်းသီးနှိုင်းယှဉ်ကြောင်းသေချာပါလျှင်အားလုံးအားလုံးအတွက်, APR ပေါင်နှံငွေချေးစျေးဝယ်ရန်အကောင်းဆုံး tool ကိုဖွစျနိုငျပါတယျ။