မရှိသဖြင့်နှင့် Underinsured မော်တော်ဆိုင်ကယ်လွှမ်းခြုံ

by Marianne Bonner

မရှိသဖြင့်နှင့် underinsured မော်တော်ဆိုင်ကယ်လွှမ်းခြုံဘာတွေလဲ? သငျသညျစီးပွားရေးလုပ်ငန်းတစ်ခုဒီလွှမ်းခြုံဝယ်ယူသင့်သလော ဤဆောင်းပါးသည်သူတို့အားမေးခွန်းများကိုဖြေပါလိမ့်မယ်။

မရှိသဖြင့်နှင့် Underinsured ယာဉ်မောင်း

အော်တိုတာဝန်ယူမှုကိုအာမခံ အများဆုံးပြည်နယ်များအတွက်မသင်မနေရဖြစ်ပါတယ်။ ဒါတောင်မှမော်တော်ယာဉ်ယာဉ်မောင်းများ၏ခန့်မှန်းခြေအားဖြင့် 12.6% ကိုအရသိရသည် uninsured နေကြသည် အာမခံသုတေသနကောင်စီ ။ သင်သည်အခြားယာဉ်မောင်းတာဝန်ရှိသည်ရာတစ်ခုအလိုအလျောက်မတော်တဆထိခိုက်ဒဏ်ရာရလျှင်ထို့ကြောင့်, ယာဉ်မောင်းမျှအာမခံရပါလိမ့်မယ်တစ်ခုရှစ်အတွက်အခွင့်အလမ်းလည်းမရှိ။

မှာ-အမှားကားမောင်းသူမရှိသဖြင့်ဖြစ်တဲ့အခါ, သင်သည်သင်၏ဆေးဘက်ဆိုင်ရာဥပဒေကြမ်းများပေးဆောင်ဖို့သင့်ကိုယ်ပိုင်အာမခံသို့မဟုတ်အခြားဘဏ္ဍာရေးအရင်းအမြစ်များကိုမှီခိုအားကိုးဖို့လိုအပ်ပါလိမ့်မယ်။ မရှိသဖြင့်မော်တော်ဆိုင်ကယ်လွှမ်းခြုံဤပြဿနာကိုဖြေရှင်းဖို့ဖန်တီးခဲ့တာဖြစ်ပါတယ်။

မသင်မနေရအာမခံဥပဒေများဖြင့်လိုအပ်သောကန့်သတ်ယေဘုယျအားဖြင့်အလွန်နိမ့်ဖြစ်ကြသည်။ ဥပမာအားဖြင့်အချို့သောပြည်နယ်များမှသာလူတစ်ဦးနှုန်း $ 15000 နှင့်ခန္ဓာကိုယ်ဒဏ်ရာရမှုအတွက်မတော်တဆထိခိုက်မှုနှုန်း $ 30000 နှင့်ပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှုပျက်စီးဆုံးရှုံးမှု (သို့မဟုတ် $ 35,000 ပေါင်းစပ်တစ်ခုတည်းကန့်သတ်) အတွက် $ 5000 လိုအပ်သည်။ သင်တစ်ဦးအလိုအလျောက်မတော်တဆဒဏ်ရာရကြသည်နှင့်အမှာ-အမှားကားမောင်းသူနိမ့်ဆုံးလိုအပ်သည့်ကန့်သတ်ဝယ်ယူပြီဆိုရင်အဲဒီကန့်သတ်သင့်ရဲ့ဆေးဘက်ဆိုင်ရာကုန်ကျစရိတ်ပေးဆောင်ဖို့လုံလောက်တဲ့မည်မဟုတ်ပါ။ သငျသညျကုန်ကျစရိတ်ကိုယ့်ကိုကိုယ်အချို့ပေးဆောင်မှီဝဲနိုင်ပါသည်။ ဤပြဿနာကို underinsured မော်တော်ဆိုင်ကယ်လွှမ်းခြုံနေဖြင့်ကိုင်တွယ်ဖြေရှင်းနိုင်ပါသည်။

မရှိသဖြင့်မော်တော်ဆိုင်ကယ် (um) လွှမ်းခြုံခြင်းမရှိတာဝန်ယူမှုကိုအာမခံရှိသည်သောယာဉ်မောင်းများကြောင့်ဖြစ်ရတဲ့အလိုအလျောက်မတော်တဆဆန့်ကျင်သင့်ကုမ္ပဏီကာကွယ်ပေးသည်။ မှာ-အမှားကားမောင်းသူအချို့အာမခံရှိပါတယ်, ဒါပေမယ့်ကန့်သတ်သင့်ရဲ့ဆုံးရှုံးမှုကိုဖုံးလွှမ်းရန်မလုံလောက်သောအခါ Underinsured မော်တော်ဆိုင်ကယ် (UIM) လွှမ်းခြုံသက်ဆိုင်ပါသည်။

UIM နှင့်လွှမ်းခြုံအားလုံးပြည်နယ်များအတွက်မရရှိနိုင်။

ဥပဒေများပြည်နယ်အားဖြင့်ကွဲပြားခြားနား

um နှင့် UIM နှင့်ဥပဒေများပြည်နယ်မှပြည်နယ်မှခြားနားသည်။ အချို့သောပြည်နယ်များအတွက်ဤလွှမ်းခြုံမဖြစ်မနေဖြစ်ကြသည်။ အခြားပြည်နယ်များကိုသင်အရေးအသား၌သူတို့ကိုငြင်းပယ်ခွင့်ပြုသည်။ တချို့ကပြည်နယ်များသင်သည်သင်၏တာဝန်ယူမှုကိုကန့်သတ်ညီမျှတစ် um / UIM နှင့်ကန့်သတ်ပူဇော်ရန်သင့်အာမခံလိုအပ်သည်။ သင့်ရဲ့တာဝန်ယူမှုကိုကန့်သတ် $ 1 သန်းလျှင်ဥပမာအားဖြင့်, သင်၏အာမခံသင်တစ်ဦး $ 1 သန်း um / UIM နှင့်ကန့်သတ်ပူဇော်ဖို့တာဝန်ရှိသည်ဟုနိုင်ပါသည်။

သင်သည်ထိုကန့်သတ်ငြင်းပယ်ပြီးအောက်ပိုင်းတဦးတည်းရွေးချယ်ဖို့ကထို option ရှိစေခြင်းငှါ, ဒါမှမဟုတ်လုံးဝ um / UIM နှင့်လွှမ်းခြုံငြင်းပယ်ရန်။ ပြည်နယ်အများစု၌သင်တို့၏ um / UIM နှင့်ကန့်သတ်သင့်ရဲ့အော်တိုတာဝန်ယူမှုကိုကန့်သတ်ထက်မပိုနိုင်ပါ။

um လွှမ်းခြုံနေတဲ့ရန်ကဆက်ပြောသည်စေခြင်းငှါ စီးပွားဖြစ်အော်တိုရေးမူဝါဒ ကနေတစ်ဆင့် တစ်ဦးထောက်ခံချက် ။ UIM နှင့်ရရှိနိုင်ပါသည်အဘယ်မှာရှိပါကများသောအားဖြင့် um နှင့် တွဲဖက်. ပေးနေပါသည်။ တစ်ခုချင်းစီကိုပြည်နယ်၎င်း၏ကိုယ်ပိုင် um / UIM နှင့်ထောက်ခံချက်တီထွင်ခဲ့သည်။ ဤရွေ့ကားထောက်ခံချက်အားဖြင့်ပုံနှိပ်ထုတ်ဝေထားပါသည် က ISO ။

တစ်မူထူးခြားသော Coverage

um နှင့် UIM နှင့်လွှမ်းခြုံထူးခြားတဲ့ဖြစ်ကြသည်။ နှစ်ဦးစလုံးအတွက်အာမခံဖို့ထက်တစ်ဦးကိုတတိယပါတီမှပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုပေးဆောင်ကြောင်းတာဝန်ယူမှုကိုလွှမ်းခြုံဖြစ်ကြသည်။ um အာမခံခု၏အဆိုပါအာမခံထားဖုံးလွှမ်းတရားဝင်တစ်ခုမရှိသဖြင့်မော်တော်ယာဉ်၏ပိုင်ရှင်သို့မဟုတ်အော်ပရေတာအနေဖြင့်ပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုအဖြစ် recover ခွင့်ရှိသည်။ အဲဒီကတာဝန်ယူပါတီ (သို့မဟုတ်သူသို့မဟုတ်သူမ၏အာမခံ) ပေးဆောင်ခဲ့ကြပေသည်ပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုသူသို့မဟုတ်သူမအော်တိုတာဝန်ယူမှုကိုအာမခံဝယ်ယူခဲ့ဖုံးလွှမ်းဖြစ်ပါသည်။

um အာမခံမူလကဖုံးလွှမ်းရန်ဒီဇိုင်းရေးဆွဲခဲ့သည် ခန္ဓာကိုယ်ဒဏ်ရာ သာ။ တချို့ကပြည်နယ်များကိုဖုံးလွှမ်းရန်ကတိုးချဲ့ခဲ့ကြ ပိုင်ဆိုင်မှုပျက်စီးဆုံးရှုံးမှု အဖြစ်ကောင်းစွာ။ UMPD လွှမ်းခြုံပေးအဆိုပါကန့်သတ်ထိုကဲ့သို့သော $ 3500 အဖြစ်, ယေဘုယျအားဖြင့်အနိမ့်သည်။ ပုံမှန်အားဖြင့်, UMPD တိုက်မှုများအတွက်အာမခံကြောင်းမည်သည့်မော်တော်ယာဉ်လျှောက်ထားမထားဘူး။

stacked န့်သတ်ချက်များ

US မှာပိုများသောထက်ဝက်ကျော်ပြည်နယ်များ um ကန့်သတ် stacked ခံရဖို့ခွင့်ပြုပါ။ မျိုးစုံယာဉ်များ um သို့မဟုတ် UIM နှင့်များအတွက်အာမခံသည့်အခါ stack သက်ဆိုင်ပါသည်။

stacked ကန့်သတ်ခွင့်ပြုထားသည့်အခါ, သငျသညျ um / UIM အောက်မှာဖုံးလွှမ်းအားလုံးအော်တိုများအတွက် um / UIM နှင့်ကန့်သတ်ပေါင်းစပ်နိုင်ပါတယ်။ သငျသညျတစ်ခုတည်းအော်တိုမှစုစုပေါင်းန့်သတ်ချက်လျှောက်ထားနိုင်ပါသည်။

ဥပမာအားဖြင့်, သင်တစ်ဦး $ 300,000 ပေါင်းစပ်တစ်ခုတည်းကန့်သတ်မှာ um အဘို့အဖုံးအုပ်တစ်ဦးချင်းစီအရာနှစ်ခုအော်တို, ပိုင်ဆိုင်ဆိုပါစို့။ အလိုအလျောက်၏တဦးတည်းကားမောင်းနေစဉ်, သငျသညျတခုမရှိသဖြင့်မောင်းသူကြောင့်ဖြစ်ရတဲ့မတော်တဆမှုဦးဒဏ်ရာရကြသည်။ သငျသညျမှရရှိနိုင်အဆိုပါ um န့်သတ်ချက် $ 600,000 ဖြစ်လိမ့်မည်။

တချို့ကပြည်နယ်များမျိုးစုံယာဉ်များသီးခြားမူဝါဒများအောက်မှာအာမခံထားနေကြသည်တဲ့အခါမှသာ stacking ခွင့်ပြုသည်။ မော်တော်ယာဉ်များတူညီသည့်မူဝါဒအောက်တွင်အာမခံထားလျှင်အခြားသူများက stacking ခွင့်ပြုသည်။ တချို့ကပြည်နယ်များကသူတို့အော်တိုမူဝါဒများအောက်မှာ stacking ထုတ်ပယ်ဖို့အာမခံခွင့်ပြုသည်။

သူကားအဘယ်သူဖုံးအုပ်သလဲ?

um စီးပွားဖြစ်အော်တိုမူဝါဒကဆက်ပြောသည်စေခြင်းငှါပုဂ္ဂိုလ်ရေးအော်တိုလွှမ်းခြုံသည်။ အဆိုပါ "သူအာမခံဖြစ်ပါတယ်" အပိုင်းပုံမှန်အားဖြင့်သင်သည် (ထိုပါဝင်သည် အာမခံထားအမည်ရှိ ) နှင့်မဆိုနေထိုင်သူမိသားစုဝင်။

သင့်ရဲ့စီးပွားရေးလုပ်ငန်းဟာတစ်ဦးတည်းသော proprietorship ဖြစ်ပါသည်မဟုတ်လျှင်, "မိသားစုဝင်တွေ" ကိုရည်ညွှန်းလျှောက်ထားမည်မဟုတ်။ သင်တစ်ဦးတစ်ဦးချင်းအဖြစ်သင့်လုပ်ငန်းကိုပိုင်ဆိုင်လိုလျှင်, သင်နှင့် သင့်မိသားစုအဖွဲ့ဝင် တစ်ဦးအမိုးပါအလိုအလျောက်မောင်းနှင်သို့မဟုတ်၎င်းပြင်စဉ်နှင့်လမ်းသွားလမ်းလာအနေဖြင့်အာမခံဖြစ်ကြသည်။

တစ်ဦးအာမခံမယ့်မိုးအော်တိုအခြားသောဆောကျအဦဖြစ်ပြီး, မည်သူမဆိုတစ်ဦးအာမခံကိုယ်စားပျက်စီးဆုံးရှုံးမှု recover ခွင့်အဖြစ်ကိုလည်းဖုံးလွှမ်းကြ၏။ ဥပမာ, မိုးအော်တိုတစ်ခရီးသည်တစ်ဦးမရှိသဖြင့်မောင်းသူကြောင့်ဖြစ်ရတဲ့မတော်တဆမှုဦးသေဆုံးဖြစ်ပါတယ်ဆိုပါစို့။ ၏ The ကွယ်လွန်သူအိမ်ထောင်ဖက်ရဲ့ကွယ်လွန်သူကိုယ်စား um လွှမ်းခြုံအောက်မှာပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုခွင့်ရှိသည်နိုင်ပါသည်။

အလုပ်သမားများလျော်ကြေးချန်လှပ်

သူတို့ဖုံးလွှမ်းအော်တို၏နေရာချထားလျှင်ဝန်ထမ်း um ထောက်ခံချက်အောက်မှာအာမခံအဖြစ်အရည်အချင်းပြည့်မီ။ သို့သော်များစွာသော um ထောက်ခံချက်တစ်ခုအာမခံမယ့်အောက်မှာပေးချေမှုကိုလက်ခံရရှိရန်ခေါင်းစဉ်သောအဘို့မဆိုအရှုံးဖယ်ထုတ် အလုပ်သမားလျော်ကြေးဥပဒ ။

ဥပမာအားဖြင့်သူတစ်ဦးမရှိသဖြင့်မောင်းသူကြောင့်ဖြစ်ရတဲ့မတော်တဆမှုတစ်ခုကျိုးခြေထောက်ကြုံတွေ့နေကြရသည်အခါ, ဥစ္စာတစ်ခုဝန်ထမ်းတစ်ဦးမိုးအလိုအလျောက်မောင်းနှင်နေသည်ဆိုပါစို့။ အဆိုပါဒဏ်ရာအလုပ်အပေါ်ဖြစ်ပွားခဲ့သည်, ဒါကြောင့်န်ထမ်းသင့်ရဲ့အောက်မှာအကြိုးကြေးဇူးမြားအားလက်ခံတွေ့ဆုံ လုပ်သားများလျော်ကြေးမူဝါဒက ။ အလုပ်သမား um လွှမ်းခြုံအောက်မှာရရှိသွားမည်သည့်ပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုများပိုလျှံဖြစ်မည်, ပွားမည်မဟုတ်ထို လုပ်သားများလျော်ကြေးအကျိုးခံစားခွင့် ။ သို့သော် um တစ် WC မူဝါဒကအောက်မှာလျော်ကြေးမစပ်ဆိုင်ကြောင်းကိုအချို့ဒဏ်ရာကိုဖုံးလွှမ်းလိမ့်မည်။ ဥပမာတစ်ခုနာကျင်မှုနဲ့ဆငျးရဲဒုက်ခသည်။

တစ်ဦးက Business um လွှမ်းခြုံလိုအပ်ပါသလား?

သင့်ရဲ့စီးပွားရေးလုပ်ငန်းများအတွက် um / UIM နှင့်လွှမ်းခြုံဝယ်ဖို့ရှိမရှိဆုံးဖြတ်တဲ့အခါမှာထည့်သွင်းစဉ်းစားရန်အချက်များ၏နံပါတ်ရှိပါသည်။ တဦးတည်းကုန်ကျစရိတ်ဖြစ်ပါတယ်။ သင့်ရဲ့ အေးဂျင့်သို့မဟုတ်ပွဲစား အမျိုးမျိုးသောကန့်သတ်များအတွက်ကိုးကားရယူနိုငျပါသညျ။ နောက်ထပ်အချက်တစ်ချက်ရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာဒဏ်ရာများသို့မဟုတ်မရှိသဖြင့်ယာဉ်မောင်းကြောင့်ဖြစ်ရတဲ့အော်တိုယာဉ်မတော်တဆမှုကနေရလဒ်များကြောင့်အိမ်ခြံမြေပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုကိုဖုံးလွှမ်းရန် um ထက်အခြားအာမခံ, ၏ရရှိမှုဖြစ်ပါတယ်။ လွှမ်းခြုံ၏အချို့ဖြစ်နိုင်သောသတင်းရင်းမြစ်အောက်တွင်ဖော်ပြထားသောနေကြသည်။ သင့်ရဲ့အေးဂျင့်ကသင် um / UIM နှင့်လွှမ်းခြုံဝယ်ဖို့သို့မဟုတ်ဆုံးရှုံးမှုကိုဖုံးလွှမ်းရန်သည်အခြားအာမခံအပေါ်အားကိုးသင့်တယ်ရှိမရှိဆုံးဖြတ်ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

အလုပ်သမားများနစ်နာကြေးလွှမ်းခြုံ
ကုန်သွယ်လုပ်ငန်းခွန်ပိုင်ဆိုင်မှုအာမခံ
အော်တိုရုပ်ပိုင်းဆိုင်ရာပျက်စီးမှုကိုလွှမ်းခြုံ
အော်တိုဆေးဘက်ဆိုင်ရာငွေပေးချေမှုလွှမ်းခြုံ
ဆေးဘက်ဆိုင်ရာအာမခံ
မတော်တဆအာမခံ
self-အာမခံ
ငွေသိုက်
ဝန်ထမ်းရဲ့ um လွှမ်းခြုံ
သင်၏ပုဂ္ဂိုလ်ရေး um လွှမ်းခြုံ