Coinsurance - ဒါဟာဘာလဲ?

အတော်များများက စီးပွားဖြစ်ပိုင်ဆိုင်မှုမူဝါဒများ တစ် coinsurance အပိုဒ်ဆံ့။ ဤအပိုဒ်ကိုထည့်ကာလုံလောက်သောဝယ်ယူရန်ပျက်ကွက်ကြောင်း policyholders အပေါ်တစ်ဦးပြစ်ဒဏ်ချမှတ်သည် အာမခံ၏ကန့်သတ် ။

Value ကိုမှအာမခံ

အဘယ်ကြောင့်အာမခံသငျသညျကိုဝယ်မည်မျှအာမခံဂရုစိုက်သလဲ? အဆိုပါအကြောင်းပြချက်တန်ဖိုးအာမခံနှင့်အတူလုပ်ဖို့ရှိပါတယ်။ တန်ဖိုးအာမခံသင့်ရဲ့အာမခံထားပိုင်ဆိုင်မှုများ၏တန်ဖိုးအာမခံသင့်ရဲ့ကန့်သတ်များ၏အချိုးကိုရည်ညွှန်းသည်။ ဥပမာအားဖြင့်, သင်သည်သေးငယ်တဲ့ရုံးအဆောက်အဦးပိုင်ဆိုင်သည်ဟုဆိုပါစို့။

သင်တစ်ဦးကိုအစားထိုးကုန်ကျစရိတ်အခြေခံပေါ်တွင်သင်၏အဆောက်အဦး၏တန်ဖိုးကိုဆုံးဖြတ်နိုင်ရန်အဆောက်အဦးကန်ထရိုက်တာနှင့်အတူတိုင်ပင်။ သင်နှင့်ကန်ထရိုက်တာအဆောက်အဦးများ၏အစားထိုးကုန်ကျစရိတ် $ 2 သန်းကြောင်းကောက်ချက်ချ။ သငျသညျ $ 2 သန်း၏တစ်ကန့်သတ်မှာစီးပွားဖြစ်အိမ်ခြံမြေမူဝါဒကအောက်မှာအဆောက်အဦးအာမခံထား။ အချိုးကိုတန်ဖိုးထားဖို့သင့်ရဲ့အာမခံကို 100% ဖြစ်ပါတယ်။

အများစုက ပိုင်ဆိုင်မှုအာမခံ တောင်းဆိုမှုများတစ်စိတ်တစ်ပိုင်းဆုံးရှုံးမှုပါဝငျသညျ။ မီးသင့်ရဲ့အဆောက်အဦအတွက်အထဲကချိုးလျှင်, ဖြစ်ကောင်းသာဖွဲ့စည်းပုံ၏အဘို့ကိုထက်တစ်ခုလုံးကိုအဆောက်အဦဖျက်ဆီးမည်။ ဤဖြစ်ရပ်မှန်ကန်လျှင်, သင်က၎င်း၏တန်ဖိုးကိုသာသောအဘို့ကိုအဘို့သင့်အဆောက်အဦအာမခံထားမဟုတ်သင့်သလဲ သငျသညျက၎င်း၏အစားထိုးကုန်ကျစရိတ်သို့မဟုတ်အမှန်တကယ်ငွေသားတန်ဖိုးတဝက်, ပြော, များအတွက်အဆောက်အဦအာမခံထားမယ်ဆိုရင်ပြီးနောက်ရှိသမျှတို့, သငျသညျငွေအများကြီးကိုကယ်တင်နိုင်ပါ။ အဖြေမရှိ, ဖြစ်ပါတယ်။

ပထမဦးစွာအာမခံ၏အဓိကရည်ရွယ်ချက်မှာကပ်ဘေးဆိုင်ရာဆုံးရှုံးမှုဆန့်ကျင်သငျသညျကိုကာကှယျရနျဖွစျသညျ။ အိမ်ခြံမြေပိုင်ဆိုင်ကြောင်းအများဆုံးအသေးစားစီးပွားရေးလုပ်ငန်းတွေအတွက်, ထိုပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှုစုစုပေါင်းသည်ပျက်စီးခြင်းကပ်ဆိုးကြီးတစ်ခုရှိပါသည်။

သင့်ရဲ့အဆောက်အဦးချမီးရှို့, သင်၏အာမခံကပြန်လည်တည်ဆောက်ရန်လုံလောက်သောရံပုံငွေများကိုမည်မဟုတ်လျှင်, သင်အခက်အခဲစီးပွားရေးလုပ်ငန်းမှာတည်းခိုနိုင်ပါသည်။

သူတို့ရဲ့ policyholders ၏အပေါင်းတို့သည်မိမိတို့ပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှု underinsured လျှင်ဒုတိယအပိုင်ဆိုင်မှုအာမခံကြာရှည်မဟုတ်ဘူး။ နောက်ဆုံးတွင်ထို policyholders အချို့စုစုပေါင်းဆုံးရှုံးမှုရေရှည်တည်တံ့လိမ့်မယ်။

ပေါ်လစီကနေထုတ်လုပ်လိုက်တဲ့ပရီမီယံကြီးမားသောဆုံးရှုံးမှုကိုဖုံးလွှမ်းရန်လုံလောက်သောဖြစ်လိမ့်မည်မဟုတ်ပေ။

Coinsurance ၏ရည်ရွယ်ချက်

ခုနှစ်တွင် အိမ်ခြံမြေအာမခံ , coinsurance သူတို့ရဲ့တန်ဖိုးကိုတစ်အချို့သောရာခိုင်နှုန်း (ပုံမှန်အားဖြင့် 80% သို့မဟုတ် 90%) မှ၎င်းတို့၏ဂုဏ်သတ္တိများအာမခံထားဖို့ policyholders အားပေးဖို့ဒီဇိုင်းပြုလုပ်ထားသည်။ Coinsurance သင့်ရဲ့ပိုင်ဆိုင်မှုက၎င်း၏အစားထိုးကုန်ကျစရိတ်သို့မဟုတ်ယင်း၏အမှန်တကယ်ငွေသားတန်ဖိုးအာမခံထားဖြစ်ပါတယ်ရှိမရှိလျှောက်ထားနိုင်ပါသည်။

Coinsurance ယင်းကြေညာချက်များမှာပြထားတဲ့ coinsurance ရာခိုင်နှုန်းကျေနပ်ဖို့လုံလောက်တဲ့အာမခံဝယ်ယူရန်ပျက်ကွက်ကြောင်း policyholders အပေါ်တစ်ဦးပြစ်ဒဏ်ပြုရန်တွန်းအားပေးခြင်းဖြင့်အလုပ်လုပ်ပါတယ်။ အဆိုပါ policyholder လုံလောက်သောအာမခံဝယ်ယူမူလျှင်အဘယ်သူမျှမပင်နယ်တီသက်ဆိုင်ပါသည်။

သငျသညျအိမ်ခြံမြေအရှုံးခံရသည်အထိ coinsurance အပိုဒ်သင်တို့အပေါ်မှာမျှအကျိုးသက်ရောက်မှုရှိပါလိမ့်မယ်။ အဆိုပါအာမခံပြီးတော့သင် coinsurance ရာခိုင်နှုန်းအပေါ်အခြေပြုဝယ်ယူရန်လိုအပ်သည်အာမခံပမာဏကိုမှ (ဆုံးရှုံးမှုဖြစ်ပွားခဲ့သည်အချိန်) သင့်မူဝါဒအပေါ်အာမခံ၏ကန့်သတ်နှိုင်းယှဉ်ပါလိမ့်မယ်။ အချိုး 1 ထက်လျော့နည်းသည်ဆိုပါက, သင်ကပင်နယ်တီမှဘာသာရပ်ဖြစ်လိမ့်မည်။

တစ်ဦးအတွက် စီးပွားဖြစ်အိမ်ခြံမြေမူဝါဒ, ပု coinsurance အပိုဒ်ပုံမှန်အားဖြင့်မူဝါဒအခြေအနေများအပိုင်းများတွင်တွေ့ရှိရပါသည်။ သင့်ရဲ့မူဝါဒကထိုကဲ့သို့သောအပိုဒ်ပါရှိသည်ဆိုတဲ့အချက်ကိုသင့်မူဝါဒ coinsurance မှဘာသာရပ်ကြောင်းကိုမဆိုလိုပါ။ Coinsurance တစ် coinsurance ရာခိုင်နှုန်း၏ကြေညာချက်များအပိုင်းတွင်ပြသမှသာလျှင်သက်ဆိုင် သင့်မူဝါဒ ။

နမူနာ

"80% coinsurance" သင်၏စီးပွားဖြစ်အိမ်ခြံမြေမူဝါဒ၏ကြေညာချက်များအတွက်ပေါ်လာသောဆိုပါစို့။ ဒါဘာကိုဆိုလိုတာပါလဲ? အောက်ပါသာဓကဤအပိုဒ်ကိုထည့်လျှောက်ထားပါလိမ့်မယ်ဘယ်လိုပြသသည်။

သင်တစ်ဦးကိုအစားထိုးကုန်ကျစရိတ်အခြေခံပေါ်မှာအာမခံထားကြတဲ့အဆောက်အဦးပိုင်ဆိုင်သည်ဟုယူဆ။ အဆောက်အဦးနေရာတွင်အစားထိုးရန်အတွက်ကုန်ကျစရိတ် $ 1 သန်းဖြစ်ပါတယ်။ အဆိုပါ coinsurance ရာခိုင်နှုန်း 80 သည် ဖြစ်. , သင်ကပင်နယ်တီမှရှောင်ရှားရန်မှာအနည်းဆုံး $ 800,000 ($ 1 သန်း၏ 80%) အဘို့သင့်အဆောက်အဦအာမခံထားရပါမည်။ သငျသညျအာမခံအပေါ် skimp ဖို့ဆုံးဖြတ်လိုက်ကြပြီဆိုပါစို့။ ပိုက်ဆံကယ်ဖို့, သင် $ 700,000 တစ်ကန့်သတ်မှာသင့်ရဲ့အဆောက်အဦအာမခံထား။ သင့်ရဲ့မူဝါဒကတစ်ဦး $ 5000 ရှိပါတယ် နှုတ်ယူပြီးသား ။

တစ်ဦးကမီးသင့်ရဲ့အဆောက်အဦအတွက်အထဲကချိုးနှင့်ပြုပြင် $ 200,000 ကုန်ကျကြောင်းပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုဖြစ်ပေါ်စေသည်။ ဆုံးရှုံးမှု၏ထိုအချိန်တွင်အာမခံသင့်ရဲ့ကန့်သတ် $ 700,000 ဖြစ်ခဲ့သည်။ 80% coinsurance လိုအပ်ချက်အပေါ်အခြေခံပြီး, သငျသညျကိုအနည်းဆုံး $ 800,000 ဝယ်ယူရန်ထင်ခဲ့ကြသည်။

လိုအပ်ခဲ့ပမာဏ (700,000 / 800,000) ကအပိုင်းပိုင်းခွဲသင်သယ်ဆောင်ပမာဏ၏အချိုး .875 ဖြစ်ပါတယ်။ သင့်ရဲ့အရှုံး $ 200,000 ခဲ့ပေမယ့်, သင့်အာမခံသင်သာ $ 175,000 (200,000 X ကို .875) အနုတ်ကတော့ $ 5,000 နှုတ်ယူပြီးသို့မဟုတ် $ 170,000 ပေးဆောင်ပါလိမ့်မယ်။ သင့်ရဲ့ coinsurance ပြစ်ဒဏ် $ 25,000 ဖြစ်ပါတယ်။

Coinsurance အပိုဒ်၏စွန့်လွှတ်

အဆိုပါ coinsurance အပိုဒ်ကိုရှောင်ကွင်းဖို့တလမ်းတည်းအနေနဲ့သဘောတူညီခဲ့တန်ဖိုးကိုအခြေခံပေါ်မှာပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှုလွှမ်းခြုံဝယ်ယူရန်ဖြစ်ပါတယ်။ မူဝါဒကသင်၏ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုတန်ဖိုးကိုပေါ်ထိရောက်သောမဖြစ်လာခင်ကဒီ option ကိုလက်အောက်တွင်သင်နှင့်သင့်အာမခံ, သဘောတူသည်။ တန်ဖိုးကိုအစားထိုးကုန်ကျစရိတ်သို့မဟုတ်အမှန်တကယ်ငွေတန်ဖိုးကိုအပေါ်အခြေခံပြီးနိုင်ပါသည်။ သဘောတူညီခဲ့တန်ဖိုးကိုလွှမ်းခြုံ မူဝါဒများ၏သက်တမ်းနှင့်သက်ဆိုင်သည်။ သင့်လက်ရှိမူဝါဒကကုန်ဆုံးမီအောက်ပါမူဝါဒအကာလဖို့လွှမ်းခြုံရှေ့ဆက်ရန်, သင်တန်ဖိုးများကိုတစ်ဦးပြန်လည်ပြင်ဆင်ထားသောကြေညာချက်တင်သွင်းရမည်ဖြစ်သည်။

အဆိုပါ coinsurance အပိုဒ် waives အခြားရွေးချယ်စရာတန်ဖိုးကိုအစီရင်ခံသည်။ ပစ္စည်းဥစ္စာပိုင်ဆိုင်မှုတန်ဖိုးများအတက်အကျသည့်အခါ Value ကိုအစီရင်ခံပုံမှန်အားအသုံးပြုပါသည်။ ဥပမာအားဖြင့်, သူ၏အရောင်းတစ်လကနေတစ်လမှကျယ်ပြန့်ကွဲပြားခြားနားတဲ့လက်လီစတိုးဆိုင်တစ်အစီရင်ခံအခြေခံပေါ်မှာက၎င်း၏စာရင်းအာမခံထားဖို့ရှေးခယျြနိုငျသညျ။ အများအပြားကအစီရင်ခံရွေးချယ်စရာထိုကဲ့သို့သော, သုံးလတစ်ကြိမ် Semi-နှစ်ပတ်လည်နှင့်လစဉ်အဖြစ်, ရရှိနိုင်ပါသည်။ သငျသညျပုံမှန်အားဖြင့်တစ်သိုက်ပရီမီယံပေးဆောင်ပြီးနောက်သင်၏အာမခံခြင်းဖြင့်လိုအပ်သည့်အဖြစ်အချိန်ဇယားပေါ်တွင်သင်၏ပိုင်ဆိုင်မှုတန်ဖိုးများအစီရင်ခံစာများတင်သွင်း။

အာမခံ၏အခြားအမျိုးအစားများ

Coinsurance ကိုလည်းအာမခံ၏အခြားအမျိုးအစားများအတွက်အသုံးပြုသည်။ ဥပမာကျန်းမာရေးနှင့်သွားဘက်ဆိုင်ရာအာမခံဖြစ်ကြသည်။ အတော်များများကကျန်းမာရေးနှင့်သွားဘက်ဆိုင်ရာမူဝါဒများထိုကဲ့သို့သော 80/20 သို့မဟုတ် 70/30 အဖြစ်သတ်မှတ်ထားသောအချိုးအစားနှင့်အညီဆေးဘက်သို့မဟုတ်ပါးစပ်တွင်းကုန်ကျစရိတ်ကိုဖုံးလွှမ်း။ အဆိုပါပိုကြီးတဲ့အရေအတွက်က (80% သို့မဟုတ် 70%) ကိုသေးငယ်အရေအတွက်ကို (20% သို့မဟုတ် 30%) သင်ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်သည်ရာခိုင်နှုန်းဖြစ်ပါတယ်နေစဉ်အာမခံခြင်းဖြင့်ပေးဆောင်ရာခိုင်နှုန်းကိုကိုယ်စားပြုသည်။

တချို့က ဒါရိုက်တာများနှင့်အရာရှိများတာဝန်ယူမှုပေါ်လစီများကို တစ်ဦး coinsurance အပိုဒ်ဆံ့။ ထိုနည်းတူစွာဤကဲ့သို့သောပြဋ္ဌာန်းချက်တစ်ခါတစ်ရံကြေးစားတာဝန်ယူမှု (သို့မဟုတ်တှငျတှေ့နေကြသည် အမှားများနှင့်ပျက်ကွက် ) မူဝါဒများ။ သူတို့ဆိုပျက်စီးဆုံးရှုံးမှုဆုသို့မဟုတ်အခြေချတစ်ဦးသောအဘို့ကိုပေးဆောင်ရန်သင့်အားလိုအပ်နိုင်ပါသည်ကဲ့သို့ဤဝါကျကိုရှောင်ရှားသင့်ပါတယ်။